monitorulcj.ro Menu

Pensiile private vin, dar nu mai ajung

Statul nu ofera nici o garantie ca tinerii care acum incep sa contribuie la aceste fonduri de pensii vor si beneficia de ele. In consecinta, contribuabilul s-a ales din nou cu obligatii si fara prea multe drepturi.Inca este confuzieIn aceste conditii, cei care n-au implinit 35 de ani nu vor avea de ales. Mai avantajati din acest punct de vedere, cei care au intre 35 si 45 de ani vor fi avantajati pentru ca vor putea alege daca sa contribuie la un astfel de fond sau nu. In schimb, in piata domneste inca in mare masura confuzia. La fel si in cazul tinerilor sau al agentilor de asigurari. Lipsesc inca destule informatii vitale cum ar fi ce se intimpla cu cei care au mai putin de 35 de ani, dar au un contract de asigurare de viata, platesc contributii la fondul de pensii sau ce se va intimpla daca lucrurile nu vor merge bine in timp. „In mod cert, daca lucrurile nu vor merge bine in timp, cei care au contribuit vor iesi in pierdere. Dupa calculele noastre, in acest caz ar fi cistigat mai mult daca si-ar fi tinut banii la saltea sau in banci decit sa-i fi transformat intr-un cont de pensie privata neperformanta. Ramine in picioare tot varianta de asigurare de viata care sa fie la finalul ei transformata in pensie privata", spune Mihaela M., broker de asigurari.De unde pina undeConform legislatiei actuale, primele contributii la fondurile de pensii private obligatorii vor incepe sa fie colectate din ianuarie 2008. La inceput, contributia la acest fond de pensii va fi de 2,5% din salariul brut, dar procentul va creste progresiv pina in anul 2005, cind va ajunge la 6%. In plus, administratorii de fonduri private de pensii vor putea percepe un comision anual de maxim 2% din valoarea contributiilor colectate. Totusi, spune si Andrei H., broker de asigurari independent, „ar fi fost mult mai de efect daca statul ar fi garantat in vreun fel aceste fonduri pentru ca in piata ar fi avut un alt impact, insa in conditiile in care e obligatoriu, dar nu ti se ofera nimic, am ajuns practic de unde am plecat". Cu alte cuvinte, in cazul asigurarilor de viata, contribuabilul stie ca, daca se intimpla ceva cu compania cu care semneaza contractul, isi va putea recupera cel putin 75% din suma depusa pina la momentul respectiv. „E posibil sa fie tot asa in final si in cazul acestor asigurari obligatorii, mai ales ca s-a copiat modelul asigurarilor de viata si clientul poate alege unde sa-si investeasca banii. De cistigat vor avea cu siguranta brokerii, care clar vor primi comisioane si procente dupa numarul de contracte realizat. Vor cistiga si companiile de asigurari care vor intra pe aceasta felie. Insa conform statisticilor pe care le-am vazut eu, la nivelul clasei medii, a oamenilor care au pe cineva la munca in strainatate sau au ajuns la un nivel de echilibru financiar, practic tot a doua persoana din aceasta categorie de populatie are un contract de asigurare de viata, pe linga asigurarile pe care le plateste catre stat. Problema care n-a fost rezolvata si ramine in continuare nerezolvata sint tot tinerii din categoriile defavorizate social. Pentru ei pare a fi o solutie buna o asigurare privata, dar daca nu au de unde sa o plateasca, sau nu-ti intra in sistemul de munca legal ca sa-l poti urmari, practic nu se va intimpla nimic din ceea ce se urmareste. E nevoie de timp pentru ca efectele pozitive ale acestei legi sa fie resimtite in piata si in vietile oamenilor. Iar primele efecte vor fi simtite dupa primul an, cind piata se va aseza, si peste 30 de ani, cind practic va veni vremea ca acesti tineri care au intrat in sistem sa primeasca primele pensii de acest gen", spune si Ioan Moholea, analist financiar.Pina atunci, primele contracte de asigurare de viata se pregatesc sa ajunga la maturitate. Cei care, de exemplu, au ales sistemele promovate de ING, fostul Nederlanden Asigurari, inca de la intrarea lui pe piata, pentru contractele de 15 ani se apropie de scadenta in 2008 sau 2010. Pentru celelalte societati de asigurari, care au intrat mai tirziu pe piata, scadentele la contracte vor veni in urmatorii 4 sau 5 ani. Alege ca sa ai de unde culegeO asigurare de viata „aduna" pina la maturitatea unui contract „minim" cel putin 10.000 de euro. Adica in cazul in care contributia nu depaseste 200 de euro pe an, in 30 de ani, cu o capitalizare minima si la alegerea unui plan de investitii cu risc minim s-ar ajunge la 10.000 de euro. Asta inseamna ca timp de 30 de ani banii ar fi investiti doar in obligatiuni de stat, de exemplu. Daca sint alese variantele cu risc crescut, gen actiunile companiilor straine, capitalizarea ar putea ajunge la dublul sumei cel putin. Mai pot fi adaugate investitiile prin depuneri adiacente. Exista deja contracte care „au strins" citeva sute de mii de euro astfel, iar daca impartim suma la 10 ani „de pensie", pensia privata sau contractul de asigurari, este usor de observat ca pensia privata sau contractul de asigurare de viata poate fi o alternativa extrem de utila. Spre deosebire de „pensia privata obligatorie", asigurarea de viata iti permite si o rascumparare a unei anumite parti din contract atunci cind ai nevoie de bani si nu se doreste apelarea la un credit bancar.

comments powered by Disqus